從事企業(yè)保險(xiǎn)近10年，有很多經(jīng)營企業(yè)的朋友和我咨詢過關(guān)于給員工買哪些保險(xiǎn)最合適。一般來說，企業(yè)員工保險(xiǎn)有工傷險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)這幾種，那么到底哪種最合適你的企業(yè)呢，下面由我來給大家解讀一下這幾種保險(xiǎn)的區(qū)別。

首先呢，我們來說說工傷險(xiǎn)，

工傷保險(xiǎn)的繳納和賠付不僅關(guān)乎企業(yè)員工，更關(guān)乎企業(yè)自身。作為企業(yè)管理人員，經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生這樣的困惑：退休返聘人員、農(nóng)民工、臨時(shí)工及實(shí)習(xí)生可能會(huì)發(fā)生工作相關(guān)的意外，但又無法繳納工傷保險(xiǎn)；新入職員工未及時(shí)加入工傷保險(xiǎn)，在此期間發(fā)生工傷的費(fèi)用，無法由工傷保險(xiǎn)基金支付等等類似的用工風(fēng)險(xiǎn)。


那么有很多朋友會(huì)問，交了工傷險(xiǎn)還購買其他保險(xiǎn)干嘛？那是因?yàn)椋椭髫?zé)任險(xiǎn)等其他商業(yè)保險(xiǎn)下面幾點(diǎn)是工傷保險(xiǎn)做不到的。

1,工傷保險(xiǎn)是是依據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》以及《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，國家為保護(hù)受傷職工利益而創(chuàng)設(shè)的一種社會(huì)保障措施，它不以盈利為目的。為勞動(dòng)者繳納工傷保險(xiǎn)是用人單位的一種法定義務(wù)。如果單位沒有為勞動(dòng)者繳納工傷險(xiǎn)，一旦勞動(dòng)者發(fā)生工傷，將由用人單位承擔(dān)工傷保險(xiǎn)責(zé)任。

2,人身意外傷害險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，是人身險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)人和受益人都是職工。用人單位為勞動(dòng)者繳納了意外險(xiǎn)，可視為單位對(duì)勞動(dòng)者的一種福利，一旦職工發(fā)生且保險(xiǎn)合同中約定的理賠事項(xiàng)，由保險(xiǎn)公司向職工賠償。但是意外險(xiǎn)不能用來抵扣工傷保險(xiǎn)責(zé)任，也就是說工傷職工在獲得工傷保險(xiǎn)待遇的同時(shí)，又可以獲得意外險(xiǎn)的賠償。

3,雇主責(zé)任保險(xiǎn)，是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的一種。這種保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和受益人均為投保保險(xiǎn)的用人單位，保險(xiǎn)金用人單位可以自由支配，如可以用來抵扣工傷保險(xiǎn)責(zé)任中用人單位應(yīng)當(dāng)向職工賠償?shù)慕痤~。

因此，由于用人單位參加工傷保險(xiǎn)是法定的義務(wù)，因此是否參加雇主責(zé)任險(xiǎn)這類的商業(yè)保險(xiǎn)，要根據(jù)自身的情況有選擇地參加，建議可以適當(dāng)投保人身意外險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)，最大程度規(guī)避用工風(fēng)險(xiǎn)，以求企業(yè)與員工的利益最大化。

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該雇主責(zé)任險(xiǎn)的特點(diǎn)是，保費(fèi)低于大多數(shù)保險(xiǎn)公司，品牌知名度高，中國人保，可按月繳納，賠償額度高達(dá)80萬，理賠速度快，最快幾天完成理賠。